Co to jest 3D-Secure?
W dzisiejszych czasach coraz więcej transakcji finansowych odbywa się online. W związku z tym rośnie również liczba oszustw internetowych i wyłudzeń. Aby przeciwdziałać tym zagrożeniom, banki i instytucje finansowe wprowadzają różne środki bezpieczeństwa. Jednym z nich jest protokół 3D-Secure. Co to takiego i jak działa? Przyjrzyjmy się bliżej.

Definicja i historia
3D-Secure to protokół bezpieczeństwa stworzony w celu zwiększenia ochrony podczas dokonywania płatności online kartami płatniczymi. Jego nazwa pochodzi od trzech domen, które uczestniczą w procesie uwierzytelniania: domeny wydawcy karty (Issuer Domain), domeny sprzedawcy (Acquirer Domain) oraz domeny infrastruktury obsługującej protokół (Interoperability Domain).
Protokół został wprowadzony przez Visa w 1999 roku pod nazwą „Verified by Visa”. Mastercard szybko podążył tym śladem, wprowadzając własny system o nazwie „Mastercard SecureCode”. Obecnie 3D-Secure jest standardem w płatnościach online i jest stosowany przez wiele innych organizacji, takich jak American Express (SafeKey) czy JCB (J/Secure).
Jak działa 3D-Secure?
3D-Secure dodaje dodatkowy krok uwierzytelniania podczas procesu płatności online. Oto jak wygląda standardowy proces płatności z 3D-Secure:
- Inicjacja Transakcji:
Klient dokonuje zakupu w sklepie internetowym i wybiera płatność kartą. - Przekierowanie do Banku:
Po wprowadzeniu danych karty płatniczej, klient zostaje przekierowany na stronę internetową banku-wydawcy karty. - Uwierzytelnianie:
Na stronie banku klient jest proszony o dodatkowe potwierdzenie swojej tożsamości. Może to być jednorazowe hasło wysłane SMS-em, kod wygenerowany przez aplikację mobilną banku, biometryka (np. odcisk palca) lub inne metody uwierzytelniania. - Autoryzacja Transakcji:
Po pomyślnym uwierzytelnieniu, bank wysyła potwierdzenie do sprzedawcy, że transakcja jest autoryzowana. - Zakończenie Transakcji:
Sklep internetowy finalizuje transakcję i klient otrzymuje potwierdzenie zakupu.
Korzyści z 3D-Secure
Protokół 3D-Secure przynosi korzyści zarówno dla klientów, jak i dla sprzedawców:
- Zwiększone Bezpieczeństwo: Dodanie dodatkowego kroku uwierzytelniania znacznie zmniejsza ryzyko oszustw i nieautoryzowanych transakcji.
- Zaufanie Klientów: Klienci czują się bardziej pewni dokonywania zakupów online, wiedząc, że ich transakcje są chronione.
- Ochrona Sprzedawców: Sprzedawcy są mniej narażeni na straty związane z oszustwami, ponieważ odpowiedzialność za nieautoryzowane transakcje spada na bank-wydawcę karty po pomyślnym uwierzytelnieniu.
Wyzwania i przyszłość 3D-Secure
Mimo wielu zalet, 3D-Secure ma również swoje wyzwania. Wprowadzenie dodatkowego kroku uwierzytelniania może powodować pewne niedogodności dla klientów, prowadząc do porzucania koszyków zakupowych. Aby temu przeciwdziałać, w 2019 roku wprowadzono 3D-Secure 2.0. Nowa wersja protokołu jest bardziej elastyczna i przyjazna dla użytkowników, umożliwiając uwierzytelnianie w tle bez przerywania procesu zakupowego.
Podsumowanie
3D-Secure jest istotnym elementem w dzisiejszym ekosystemie płatności online, zapewniając dodatkową warstwę ochrony zarówno dla klientów, jak i sprzedawców. Chociaż jego implementacja może napotkać pewne trudności, korzyści płynące z jego stosowania przeważają nad potencjalnymi wadami. W miarę jak technologia i metody uwierzytelniania będą się rozwijać, możemy spodziewać się dalszych ulepszeń w zakresie bezpieczeństwa płatności online.